Pozwanie banku o kredyt we frankach. Od czego zacząć?

Większość umów zawartych z bankami o kredyt we frankach szwajcarskich, zawiera niedozwolone, czyli niezgodne z prawem, postanowienia umowy, które rażąco naruszają interesy klientów banków. Są to przede wszystkim klauzule, które pozwalają bankom przeliczać złotówki na franki i odwrotnie. Takie postanowienia nie powinny mieć miejsca, ponieważ dzięki nim, bank ma prawo w dowolny sposób kształtować zobowiązania kredytobiorców.

Osoby, które posiadają kredyt we frankach szwajcarskich mają możliwość odzyskania bezprawnie pobranych środków przez bank. Bywają sytuacje, kiedy bank wychodzi z propozycją ugody, jednak najczęściej, pieniądze z roszczenia kredytów frankowych można wywalczyć dzięki wytoczeniu powództwa i przeprowadzeniu postępowania sądowego. Celem złożenia pozwu może być:

• unieważnienie kredytu,
• obniżenie wysokości rat,
• odzyskanie nadpłaconych rat,
• unieważnienie postanowień abuzywnych,
• wsteczne przewalutowanie kredytu na złotówki.

W przypadku spraw sądowych zawsze warto zdecydować się na pomoc profesjonalnego pełnomocnika, który poprowadzi cały proces, napisze i złoży właściwie przygotowany pozew w imieniu kredytobiorcy, a także będzie reprezentował klienta w toku postępowania i odpowiednio przygotuje go do uczestnictwa w rozprawie – wyjaśnia Radca Prawny Rafał Sangowski. Zazwyczaj cały proces, łącznie z oczekiwaniem na orzeczenie sądu, trwa około trzech lat.

Etapy przygotowania pozwu o dochodzenie roszczeń z tytułu kredytu frankowego

Dobrze przygotowany pozew zwiększa szansę na wygranie sporu z bankiem. Zanim jednak zostanie złożony należy:

• zebrać i przeanalizować wszystkie dokumenty kredytowe,
• pobrać z banku  potrzebne dokumenty, m. in. zestawienie kwot dotychczas spłaconego kredytu oraz wysokość oprocentowania każdej raty,
• ustalić czy umowa kredytowa zawiera niedozwolone postanowienia (klauzule abuzywne),
• określić jakich roszczeń oczekuje pozywający.

Ostatnim etapem, który należy przejść przed złożeniem pozwu, jest złożenie reklamacji w banku, który udzielił kredytu frankowego. Jeżeli odpowiedź banku będzie negatywna na zgłoszone roszczenia, pozostaje złożyć pozew do sądu i opłacić jego koszty, które wyniosą dzięki wprowadzonemu limitowi, maksymalnie tysiąc złotych.

Od momentu złożenia pozwu to sąd decyduje, jak dalej będzie przebiegał proces. Żeby sąd mógł przeanalizować całą sytuację, w jakiej znalazł się kredytobiorca, ważne będą zarówno właściwe dokumenty złożone razem z pozwem, ale także przesłuchanie, na które pozywający zostanie wezwany. Na rozprawach będą poruszane kwestie prawne, finansowe oraz ekonomiczne. Warto, żeby pozywającego reprezentował profesjonalista.

Sąd unieważnił umowę kredytową – co to znaczy?

Unieważnienie umowy kredytowej we frankach szwajcarskich jest najkorzystniejszym rozstrzygnięciem, na jakie może liczyć kredytobiorca, najgorszym dla banku. W tej sytuacji następuje całkowite zamknięcie i rozwiązanie kwestii kredytu. Odbywa się to za pomocą wzajemnego rozliczenia stron. Kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu całości otrzymanego kapitału, natomiast bank ma zwrócić wszelkie należności otrzymane od kredytobiorcy. Zalicza się do nich:

• prowizję od udzielonego kredytu,
• kolejne uiszczone raty razem z odsetkami,
• składki z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (jeżeli wystąpiły),
• pozostałe opłaty związane z udzieleniem kredytu przez bank.

Co oznacza unieważnienie klauzul abuzywnych dla osób z kredytem w frankach?

Unieważnienie klauzul abuzywnych to jeden z możliwych wyroków, jakie może wydać sąd w sprawie o kredyt we frankach szwajcarskich. Oznacza to, że umowa kredytowa z bankiem pozostanie w mocy, ale kredyt zostanie „odfrankowiony”, czyli przeliczony na złotówki. W tej sytuacji, bank zobowiązany będzie do zwrotu nadpłaconej przez kredytobiorcę kwoty, która powstała w wyniku zastosowania niedozwolonych postanowień.