Jak skutecznie odzyskać prowizję z kredytu?

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości z 2019 roku zobowiązał banki do zwrotu opłat kredytowych, jeśli zobowiązanie zostało spłacone przed terminem. Jednak co ważne, skuteczne odzyskanie prowizji jest możliwe tylko w przypadku kredytów konsumenckich zawartych po 18 grudnia 2011. Przyjrzyjmy się bliżej, kto może starać się o zwrot prowizji z tytułu wcześniej spłaconego zobowiązania kredytowego oraz jak skutecznie dochodzić swoich praw.

Kto może starać się o zwrot prowizji z wcześniej spłaconego kredytu?

Najważniejsze: nie każdy kredytobiorca może starać się o zwrot prowizji z tytułu wcześniej zakończonego zobowiązania. Warunkiem koniecznym jest spłacenie kredytu, który kwalifikuje się pod przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, a jego wartość nie przekracza 255 550 zł. W wyjątkowych sytuacjach jego wysokość może być wyższa, jednak warunkiem koniecznym jest brak zabezpieczenia hipotecznego na kredycie. Może to być więc kredyt gotówkowy, konsolidacyjny, celowy (np. na samochód) lub ratalny, jednak z oprocentowaniem wyższym niż 0%. Nie kwalifikuje się natomiast kredyt studencki, w którym oprocentowanie jest niższe niż powszechnie stosowane.

Co więcej, odzyskanie prowizji jest możliwe wyłącznie w przypadku kredytów zaciągniętych od 18 grudnia 2011 – ponieważ tego dnia weszła w życie nowa ustawa o kredycie konsumenckim. Na nieco innych zasadach niż w przypadku kredytów konsumenckich, o zwrot nadpłaconej prowizji mogą ubiegać się posiadacze kredytów hipotecznych – dotyczy to umów zawartych po 21 lipca 2019 roku. O zwrot prowizji można wnioskować w ciągu 6 lat od momentu wcześniejszej spłaty kredytu.

Jak odzyskać prowizję z kredytu?

Jeżeli zobowiązanie spełnia powyższe warunki, po jego wcześniejszej spłacie można starać się o zwrot prowizji. Niezbędne będzie złożenie wniosku o zwrot prowizji, a także przekazanie go bezpośrednio do oddziału banku lub wysłanie pocztą za potwierdzeniem odbioru. Można zrobić to samodzielnie lub skorzystać z pomocy doradców finansowych np. z firmy PS Finanse z Warszawy. Wniosek o zwrot prowizji z kredytu powinien zawierać takie dane jak: dane kredytobiorcy (osobowe oraz kontaktowe), dane banku, numer umowy kredytowej i datę jej zawarcia oraz numer konta bankowego, na które powinny zostać zwrócone środki. Należy również powołać się na przepisy, które zobowiązują bank do oddania prowizji: wyrok TSUE C-383/18 oraz art. 49 Ustawy o Kredycie Konsumenckim. Do wniosku nie trzeba dołączać żadnych innych dokumentów – to w zupełności powinno wystarczyć, aby skutecznie odzyskać prowizję ze spłaconego wcześniej kredytu.